L’essenziale in breve:
- Le prestazioni complementari prevedono una franchigia patrimoniale, entro la quale la persona beneficiaria può disporre liberamente dei propri beni. Una donazione non comporta problemi finché il patrimonio complessivo, dopo la donazione, rimane al di sotto di tale soglia. Se a seguito di una donazione viene superata la franchigia patrimoniale delle prestazioni complementari, bisogna aspettarsi riduzioni o addirittura la sospensione delle stesse.
- Poiché l’assistenza sociale è disciplinata a livello cantonale e in parte anche comunale, non è possibile stabilire in modo generale quali effetti abbiano le donazioni sui beneficiari. In alcuni cantoni o comuni esiste tuttavia una franchigia patrimoniale: se tale soglia non viene superata dalla donazione, non sono da prevedere effetti negativi sul diritto alla prestazione. Cosa accade se tale soglia viene superata deve essere chiarito con l’ufficio sociale competente.
La caratteristica principale delle donazioni, ai sensi dell’art. 239 e seguenti del Codice delle obbligazioni svizzero (CO), è che la parte beneficiaria non deve fornire alcuna controprestazione. Ciò significa che, di regola, la persona beneficiaria ottiene solo vantaggi. La situazione può però essere ben diversa se la persona beneficiaria percepisce assistenza sociale o prestazioni complementari (PC) in aggiunta a una rendita AI o AVS. Poiché queste prestazioni hanno in linea di principio lo scopo di coprire il fabbisogno vitale della persona interessata, un consistente afflusso di patrimonio può comportare conseguenze indesiderate.
L’assistenza sociale e il suo rapporto con le donazioni
L’assistenza sociale è regolata a livello federale e cantonale. La Confederazione ha competenze solo in alcuni ambiti, come ad esempio l’assistenza sociale nel settore dell’asilo. I cantoni, invece, sono responsabili della configurazione e dell’erogazione dell’assistenza sociale generale. Tutti i cantoni hanno quindi emanato una propria legge sull’assistenza sociale. Poiché queste leggi possono differire in modo significativo, non è possibile stabilire in modo generale quando le donazioni possano avere effetti sull’assistenza sociale.
Nonostante le numerose differenze tra le normative sull’assistenza sociale in Svizzera, è possibile individuare alcune caratteristiche generali comuni tra i vari cantoni. Le cosiddette linee guida della Conferenza svizzera delle istituzioni dell’azione sociale (COSAS) stabiliscono che i cantoni possono prevedere una cosiddetta franchigia patrimoniale per le persone che ricevono assistenza sociale. In concreto, si raccomanda che i beneficiari dell’assistenza sociale possano possedere al massimo i seguenti importi patrimoniali:
Questa regolamentazione delle quote patrimoniali viene attuata in modo simile, se non identico, ad esempio a Berna, Zurigo e Soletta.
Esempio basato sul regolamento di assistenza sociale della città di Berna (stato: maggio 2025):
Marcel è un giovane di 25 anni che dipende dall’assistenza sociale. Ha un fabbisogno mensile di CHF 3’000.-. Il suo patrimonio complessivo ammonta attualmente a CHF 500.-. . Se Marcel riceve una donazione una tantum del valore di CHF 400.-, il suo patrimonio complessivo ammonta a CHF 900.-.. L’importo è quindi ancora inferiore all’importo esente da imposte di CHF 4’000.- applicabile nel Cantone di Berna. La donazione non ha quindi alcun effetto.
Tuttavia, se Marcel ricevesse una donazione di CHF 4’000.-, supererebbe il suo fabbisogno mensile di CHF 3’000.-. Inoltre, supererebbe anche l’assegno patrimoniale, dato che ora avrebbe un patrimonio di CHF 4’500.-. In questo caso, non riceverà alcuna assistenza sociale nel mese successivo, poiché il suo fabbisogno di CHF 3’000.- è già coperto. Il resto di CHF 1’500.- verrebbe imputato alla sua franchigia patrimoniale. .
L’effetto dei regali sulle prestazioni complementari
Chi non riesce a coprire i propri costi di vita con la rendita AVS o AI e con il patrimonio già disponibile ha diritto alle prestazioni complementari. In questo caso, come per l’assistenza sociale, si presuppone che il patrimonio complessivo della persona bisognosa di sostegno sia inferiore a una determinata franchigia patrimoniale:
Se, a seguito della donazione, il patrimonio della persona interessata aumenta al punto da superare la franchigia patrimoniale, a seconda del singolo caso possono verificarsi una riduzione o addirittura la sospensione delle prestazioni complementari. Ciò è da aspettarsi soprattutto quando la donazione ha un valore materiale molto elevato. Occorre prudenza anche se il patrimonio della persona interessata si trovava già, prima della donazione, appena al di sotto della franchigia patrimoniale. Tuttavia, a causa delle soglie di franchigia significativamente più elevate, è molto meno probabile che una donazione possa avere, nel singolo caso, effetti rilevanti sulle prestazioni complementari (PC).
Esempio:
Elias è un uomo single. Ha un patrimonio totale di CHF 5’000.-. . Se Elias riceve una donazione, questa dovrebbe avere un valore di almeno CHF 45’000.- affinché si possa prevedere una riduzione o una sospensione delle prestazioni complementari. In conclusione si può affermare che una donazione può, in determinate circostanze, avere effetti sulle persone che ricevono assistenza sociale o prestazioni complementari (PC). A causa delle basi legali talvolta molto diverse, è consigliabile farsi consigliare caso per caso dall’autorità competente o dall’ufficio sociale.