Dopo il decesso di una persona, i familiari devono notificare la morte alle autorità e alle banche. Una volta individuati gli istituti presso cui il defunto deteneva conti bancari, è necessario trasmettere loro il certificato ufficiale di decesso. A seguito della notifica, le banche bloccano i conti e i depositi intestati al defunto fino a quando una persona legittimata non è autorizzata a disporne.
A seconda della situazione, gli ordini permanenti esistenti devono essere sospesi e i rapporti contrattuali sottostanti devono essere risolti separatamente. Dopo la morte del testatore e fino al completamento della divisione ereditaria, gli eredi possono decidere solo insieme (come comunità ereditaria) su come utilizzare i beni dell’eredità.
In molti casi è possibile disporre dei valori patrimoniali depositati su un conto bancario, in un deposito titoli o di metalli preziosi presentando un certificato ereditario. Nel caso di una comunione ereditaria priva di un rappresentante degli eredi, può inoltre essere necessaria una procura rilasciata dagli altri coeredi. Anche l’esecutore testamentario è autorizzato ad amministrare temporaneamente i conti bancari del defunto. Per sapere quali ulteriori documenti devono essere presentati per il trasferimento di titoli, conti o altri valori patrimoniali, è consigliabile rivolgersi direttamente alla banca interessata.
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