Les exigences et les contrôles relatifs à l’accès aux comptes bancaires en cas de décès se sont renforcés au fil du temps. Autrefois, il était relativement simple de transférer des comptes bancaires aux nouveaux ayants droit. Ce n’est plus le cas aujourd’hui. Désormais, en cas de décès, les comptes sont généralement clôturés et rouverts. A défaut, la banque court le risque d’accorder dans un premier temps l’accès à un compte à une personne puis de devoir effectuer un second versement au véritable ayant droit. Les comptes «et/ou» sont également de plus en plus souvent bloqués par la banque en cas de décès, en fonction du montant des avoirs bancaires.
Afin de disposer de liquidités en cas de décès de l’un des conjoints, il convient d’ouvrir un compte pour l’épouse (à son nom) et un autre pour l’époux (à son nom). Sur chacun de ces deux comptes, il faudrait verser un montant suffisant pour couvrir les dépenses courantes (p. ex. le loyer, l’assurance-maladie, les courses) pendant trois à six mois. Il convient de tenir compte de la situation personnelle de chacun. En effet, si un compte est ouvert au nom de l’épouse, celui-ci ne fera pas partie de la succession qui s’ouvrira au décès de l’époux. Les frais liés au décès ne posent en principe aucun problème car les banques les paient généralement même sans certificat d’héritier. Ils ne doivent donc pas être pris en compte dans le calcul du montant à verser sur les comptes personnels des conjoints.
Pour en savoir davantage sur ce sujet :
Que devient le compte bancaire en cas de décès ?
Informer la banque et la Poste en cas de décès