Outre la rente de vieillesse, il existe d’autres cat\u00e9gories, comme la rente d’invalidit\u00e9, la rente de veuf, de veuve ou d’orphelin ou la rente viag\u00e8re. En fonction du type de rente, vous pouvez faire valoir des droits \u00e0 diff\u00e9rents moments. Cependant, une planification minutieuse est indispensable.<\/p>\n\n\n\n
Les rentes sont des versements p\u00e9riodiques qui permettent d’obtenir un revenu r\u00e9gulier sans travailler. La plupart des Suissesses et des Suisses per\u00e7oivent une rente de vieillesse apr\u00e8s leur d\u00e9part \u00e0 la retraite. Les rentes du syst\u00e8me de pr\u00e9voyance suisse sont financ\u00e9es par les cotisations de la population active. Toute personne qui per\u00e7oit un certain revenu minimal dans le cadre de son activit\u00e9 lucrative est tenue d’en verser une partie \u00e0 la pr\u00e9voyance obligatoire<\/a> du premier pilier (AVS\/AI) et du deuxi\u00e8me pilier (pr\u00e9voyance professionnelle)<\/a>.<\/p>\n\n Les rentes AVS\/AI sont vers\u00e9es directement aux personnes qui sont \u00e0 la retraite sous la forme d’une r\u00e9partition des cotisations des actifs. En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, l’employeur et l’employ\u00e9 versent chacun 4,2 % du salaire comme cotisation AVS\/AI, soit 8,4 % au total. Pour les revenus d’une activit\u00e9 ind\u00e9pendante, le pourcentage est l\u00e9g\u00e8rement inf\u00e9rieur. La cotisation minimale par personne et par an est de CHF 395.- (tous les chiffres sont ceux de 2019). Le droit \u00e0 une rente AVS\/AI existe pour toutes les personnes auxquelles des cotisations ou des bonifications pour t\u00e2ches \u00e9ducatives ou d’assistance peuvent \u00eatre attribu\u00e9es pendant au moins une ann\u00e9e. Si une personne remplit la dur\u00e9e de cotisation compl\u00e8te, elle re\u00e7oit une rente compl\u00e8te. S’il manque des ann\u00e9es de cotisation, une d\u00e9duction est op\u00e9r\u00e9e, de sorte que seule une rente partielle est vers\u00e9e.<\/p>\n\n Dans le cadre de la pr\u00e9voyance professionnelle<\/a>, vous \u00e9pargnez pendant votre activit\u00e9 professionnelle votre propre avoir de vieillesse (\u00e9galement appel\u00e9 capital-vieillesse) aupr\u00e8s des caisses de pension de vos employeurs respectifs. Lorsque vous quittez l’entreprise, vous pouvez \u00ab emporter \u00bb cet avoir de vieillesse en tant qu’avoir de libre passage ou, dans certaines circonstances bien pr\u00e9cises, le retirer de mani\u00e8re anticip\u00e9e. En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, l’avoir portant int\u00e9r\u00eat (taux d’int\u00e9r\u00eat minimal : 1%) est vers\u00e9 sous forme de rente de vieillesse d\u00e8s l’\u00e2ge ordinaire de la retraite (64 ans pour les femmes, 65 ans pour les hommes), conform\u00e9ment au taux de conversion l\u00e9gal (6,8%). Cela signifie qu’\u00e0 partir du moment o\u00f9 le droit \u00e0 la rente na\u00eet. vous recevez chaque ann\u00e9e 6,8% du capital-vieillesse accumul\u00e9 et bonifi\u00e9 des int\u00e9r\u00eats et des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s.<\/p>\n\n Les personnes qui pr\u00e9sentent ce que l’on appelle des lacunes de pr\u00e9voyance ont la possibilit\u00e9 d’\u00ab effectuer des rachats \u00bb \u00e0 la caisse de pension en effectuant ult\u00e9rieurement des versements volontaires d\u00e9ductibles fiscalement. Il s’agit ainsi de cr\u00e9er, d’une part, l’\u00e9galit\u00e9 dans le deuxi\u00e8me pilier et, d’autre part, une incitation \u00e0 une planification active de la pr\u00e9voyance. Il y a lacune de pr\u00e9voyance lorsqu’il existe une diff\u00e9rence significative (plus de 20-25%) entre le revenu actuel et la somme des rentes de vieillesse probables. Cela peut \u00eatre d\u00fb p. ex. au fait qu’il manque des ann\u00e9es de cotisation, ce qui est notamment le cas pour les ind\u00e9pendants qui ne sont pas affili\u00e9s \u00e0 une caisse de pension ou pour les travailleurs venus de l’\u00e9tranger. Un revenu sup\u00e9rieur \u00e0 la moyenne, un divorce ou une retraite anticip\u00e9e peuvent \u00e9galement \u00eatre \u00e0 l’origine de lacunes de pr\u00e9voyance si vous n’avez pas souscrit une assurance surobligatoire aupr\u00e8s de votre caisse de pension ou si vous n’avez pas constitu\u00e9 une pr\u00e9voyance priv\u00e9e.<\/p>\n\n La pr\u00e9voyance surobligatoire est la partie du deuxi\u00e8me pilier que les caisses de pension et les institutions de pr\u00e9voyance peuvent proposer et qui va au-del\u00e0 des exigences minimales l\u00e9gales. Elles ne sont alors pas tenues de respecter un taux d’int\u00e9r\u00eat et un taux de conversion minimaux. Dans le r\u00e9gime surobligatoire, il est par exemple possible d’assurer des parties du revenu r\u00e9alis\u00e9es avant l’\u00e2ge minimum l\u00e9gal de 24 ans ou celles qui d\u00e9passent le montant maximum du salaire coordonn\u00e9 (salaire maximum assur\u00e9 CHF 85’320.00 \u2013 montant de coordination CHF 24’885.00 = CHF 60’435.00). Les personnes qui sont assur\u00e9es de mani\u00e8re surobligatoire aupr\u00e8s de la caisse de pension \u00e9pargnent un avoir de vieillesse plus \u00e9lev\u00e9 dans le deuxi\u00e8me pilier et peuvent ainsi \u00e9galement s’attendre \u00e0 une rente plus \u00e9lev\u00e9e \u00e0 la retraite. En fonction des directives du r\u00e8glement de la caisse de pension, vous pouvez \u00e9galement financer des prestations suppl\u00e9mentaires telles qu’une rente de partenaire en cas de d\u00e9c\u00e8s ou un capital d\u00e9c\u00e8s suppl\u00e9mentaire (versement unique) avec l’avoir surobligatoire.<\/p>\n\n La rente de vieillesse ou d’invalidit\u00e9 totale se compose d’une part AVS\/AI et d’une part provenant de la pr\u00e9voyance professionnelle. Elle sert de base de calcul pour les autres rentes pr\u00e9vues par la loi, notamment la rente de conjoint survivant (rente de veuf\/veuve), l’indemnit\u00e9 pour le conjoint, la rente pour enfant et la rente d’orphelin.<\/p>\n\n La rente de vieillesse AVS \/AI minimale pour une personne seule s’\u00e9l\u00e8ve \u00e0 CHF 1’185.-. La rente maximale correspond au double (CHF 2370.- ). Un<\/span>couple mari\u00e9 faisant m\u00e9nage commun re\u00e7oit au maximum une fois et demie la rente maximale, soit CHF 3’555.-<\/span>.<\/span><\/p>\n\n Les conditions pour obtenir une rente de veuf ou de veuve en cas de d\u00e9c\u00e8s du partenaire sont les suivantes : Les veuves<\/strong> ont droit \u00e0 une pension si elles ont des enfants mineurs \u00e0 charge ou si elles ont atteint l’\u00e2ge de 45 ans et ont \u00e9t\u00e9 mari\u00e9es pendant au moins cinq ans. Les veufs<\/strong> ont longtemps \u00e9t\u00e9 d\u00e9savantag\u00e9s par rapport aux veuves. Ainsi, ils ne percevaient une pension que tant qu’ils avaient des enfants mineurs \u00e0 charge. Cela a chang\u00e9 le 11 octobre 2022. Les veufs qui ont des enfants mineurs au 11 octobre 2022 re\u00e7oivent une rente viag\u00e8re comme les veuves. Le droit \u00e0 la rente de veuve ou de veuf s’\u00e9teint en Suisse avec le <\/strong>remariage<\/strong><\/a> ou au d\u00e9c\u00e8s<\/strong> du b\u00e9n\u00e9ficiaire de la rente. Dans certaines circonstances, les personnes divorc\u00e9es peuvent \u00e9galement avoir droit \u00e0 une rente de conjoint survivant.<\/p>\n\n Les personnes veuves qui ont elles-m\u00eames droit \u00e0 une rente AVS\/AI re\u00e7oivent, suite au d\u00e9c\u00e8s de leur conjoint, un suppl\u00e9ment de 20% sur la rente de vieillesse \u00e0 laquelle elles avaient droit seules. Si elles n’ont pas de rente propre, elles ont droit \u00e0 une rente de veuf ou de veuve qui correspond \u00e0 80% du revenu annuel moyen d\u00e9terminant.<\/p>\n\n A cette rente s’ajoutent les versements des institutions de pr\u00e9voyance professionnelle, de la part desquelles les veufs et les veuves re\u00e7oivent, \u00e0 certaines conditions, une rente correspondant \u00e0 60% du droit entier \u00e0 la rente de vieillesse ou d’invalidit\u00e9 de la personne d\u00e9c\u00e9d\u00e9e. Avec un taux de conversion l\u00e9gal de 6,8% (voir ci-dessus), cela signifie que la rente annuelle compl\u00e8te de veuf ou de veuve correspond \u00e0 4,08% de l’avoir de vieillesse du partenaire d\u00e9c\u00e9d\u00e9.<\/p>\n\n Elle est vers\u00e9e lorsque le conjoint ou le partenaire enregistr\u00e9 survivant doit subvenir \u00e0 l’entretien d’au moins un enfant ou est \u00e2g\u00e9 de plus de 45 ans et que le mariage ou le partenariat a dur\u00e9 au moins cinq ans. Si les conditions ne sont pas remplies, il existe \u00e0 la place un droit \u00e0 une prestation en capital correspondant au montant de trois rentes annuelles.<\/p>\n\n Comme les rentes de survivants sont calcul\u00e9es comme une fraction du droit \u00e0 la rente compl\u00e8te, en application des exigences minimales l\u00e9gales, les veuves et les veufs ont moins d’argent \u00e0 disposition qu’avant le d\u00e9c\u00e8s de leur conjoint. Pour cette raison, il est judicieux et recommand\u00e9 de prendre d’autres mesures que l’assurance surobligatoire susmentionn\u00e9e pour offrir une s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re aux membres de votre famille les plus proches.<\/p>\n\n Il s’agit avant tout de la pr\u00e9voyance priv\u00e9e<\/a> dans le cadre du troisi\u00e8me pilier ainsi que du traitement pr\u00e9f\u00e9rentiel du conjoint dans le testament.<\/p>\n\n Vous pouvez prendre des mesures de pr\u00e9voyance volontaires, par exemple sous la forme d’une assurance-vie<\/a>, sachant qu’il existe d’innombrables offres et possibilit\u00e9s d’am\u00e9nagement diff\u00e9rentes. L’assurance-vie temporaire en cas de d\u00e9c\u00e8s (aussi appel\u00e9e simplement assurance en cas de d\u00e9c\u00e8s<\/a>) constitue notamment un outil appropri\u00e9. Elle vise \u00e0 offire aux proches une s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re pour le cas o\u00f9 l’assur\u00e9 d\u00e9c\u00e9derait pendant la dur\u00e9e de l’assurance et que les autres droits ou actifs patrimoniaux ne suffiraient pas \u00e0 maintenir leur niveau de vie. L’option de combiner l’assurance en cas de d\u00e9c\u00e8s avec une assurance d’\u00e9pargne (assurance-vie mixte) est \u00e9galement souvent choisie. Si l’assur\u00e9 survit \u00e0 l’\u00e9ch\u00e9ance de la police, il re\u00e7oit le capital accumul\u00e9 sous la forme d’un versement unique ou de rentes p\u00e9riodiques, en fonction de ce que pr\u00e9voit le contrat. S’il d\u00e9c\u00e8de avant l’\u00e9ch\u00e9ance de la police, ses proches ont droit \u00e0 la prestation d’assurance pr\u00e9vue en cas de d\u00e9c\u00e8s. En outre, il est possible de conclure un contrat de rente viag\u00e8re sur deux t\u00eates afin de garantir une s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re commune (cf. art. 516 ss CO<\/a>). Dans ce cas, une rente viag\u00e8re est vers\u00e9e jusqu’au d\u00e9c\u00e8s des deux conjoints.<\/p>\n\n Le testament<\/a>, le contrat de mariage<\/a> ou le pacte successoral<\/a> offrent \u00e9galement de nombreuses possibilit\u00e9s<\/a> de s\u2019accorder<\/a> mutuellement des traitements pr\u00e9f\u00e9rentiels en cas de d\u00e9c\u00e8s : Il peut s\u2019agir d\u2019une participation plus importante au b\u00e9n\u00e9fice du compte d\u2019acqu\u00eats<\/a> dans le cadre de la liquidation du r\u00e9gime matrimonial<\/a> ou \u00e0 la quotit\u00e9 disponible<\/a> dans la succession, ou encore de l\u2019octroi d\u2019un droit d\u2019usufruit<\/a> ou d\u2019habitation<\/a>, pour ne citer que quelques exemples. Dans tous les cas, vous devriez v\u00e9rifier r\u00e9guli\u00e8rement votre situation patrimoniale et votre couverture d’assurance et, id\u00e9alement, demander conseil \u00e0 un expert ind\u00e9pendant toutes les quelques ann\u00e9es ou apr\u00e8s des \u00e9v\u00e9nements importants, afin de vous assurer que vous et vos proches disposez d’une pr\u00e9voyance ad\u00e9quate.<\/p>\n\nComment la rente AVS\/AI est-elle calcul\u00e9e ?<\/h3>\n\n
Quand a-t-on droit \u00e0 l’avoir de vieillesse de la pr\u00e9voyance professionnelle ?<\/h3>\n\n
\u00c9vitez les lacunes de pr\u00e9voyance<\/h3>\n\n
Rentes de veuf et rentes de veuve de l’AVS et de la pr\u00e9voyance professionnelle<\/h2>\n\n
A combien s’\u00e9l\u00e8ve la rente AVS ?<\/h3>\n\n
Dans quelles circonstances recevez-vous une rente de veuf ou de veuve en Suisse ?<\/h3>\n\n
Les mesures de pr\u00e9voyance suppl\u00e9mentaires pour les survivants<\/h2>\n\n